15日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，調整首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。這是貸款市場報價利率改革以來，首次下調首套房貸款利率下限。

當日人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布的通知稱，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現行規(guī)定執(zhí)行。

圖片來自中國人民銀行網站截圖

在此之前，全國層面執(zhí)行的利率下限是首套房貸利率不得低于相應期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應期限LPR加60個基點。政策調整后，按照4月20日發(fā)布的5年期以上LPR測算，首套房貸利率不得低于4.4%。

記者了解到，此次政策調整主要針對新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，存量商業(yè)性個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

也就是說，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

我國房地產市場區(qū)域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例確定遵循因城施策原則，并采用全國、城市、銀行三層的定價機制。不過，在實踐中，多數城市直接采用了全國政策下限，沒有額外再做加點要求。

此次全國政策下限調整后，各地政策是否會同步調整？

其實，3月份以來，由于市場需求減弱，房貸利率已經歷過一波調整，且主要是發(fā)生在銀行層面。

中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。同時，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限。

“這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略，做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區(qū)域差異的特征。”鄒瀾說。

相關數據顯示，當前商品住宅銷售額出現下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。新發(fā)布的金融統(tǒng)計數據表明，4月住戶貸款減少2170億元。其中，住房貸款減少605億元。

此次通知明確提出，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區(qū)內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

專家認為，在城市貸款利率下限基礎上，下一步銀行業(yè)金融機構將結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

人民銀行表示，房貸政策調整旨在堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發(fā)完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。