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            海東日報首頁

            個人養(yǎng)老金試點倒逼行業(yè)轉型

            2022-08-10 10:00:42 來源:經(jīng)濟參考報 點擊:
            《經(jīng)濟參考報》記者獲悉,有關部門正在加緊研究制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則和配套制度。與此同時,個人養(yǎng)老金試點漸次啟動。業(yè)內認為,個人養(yǎng)老金制度加速落地,將倒逼金融機構開發(fā)更具競爭力的養(yǎng)老金融產品和服務。

            相關配套政策將出臺

            備受關注的養(yǎng)老保險體系第三支柱——個人養(yǎng)老金制度又有新進展。

            在近日人社部舉行的2022年二季度新聞發(fā)布會上,人社部表示,將會同相關部門制定配套政策,確定個人養(yǎng)老金制度試行城市。

            銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相在上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況新聞發(fā)布會上也透露,銀保監(jiān)會積極會同人社部、財政部研究制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則和配套制度,力爭推進個人養(yǎng)老金制度早日實施。“目前,相關配套政策已經(jīng)在一定范圍內征求意見,不久的將來即將出臺。出臺的具體時間,還要視個人養(yǎng)老金制度的整體工作進度來確定。”

            個人養(yǎng)老金是由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度,是多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要組成部分。參加個人養(yǎng)老金,有利于參加人在養(yǎng)老保險一、二支柱的基礎上,再增加一份養(yǎng)老積累,進一步提高老年收入水平和生活質量。

            今年4月,國務院辦公廳發(fā)布《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》,標志著我國個人養(yǎng)老金制度的誕生。意見明確了個人養(yǎng)老金參加范圍、制度模式、繳費水平、稅收政策、投資范圍等。意見還要求人社部、財政部加強指導和協(xié)調,結合實際分步實施,選擇部分城市先試行1年,再逐步推開。

            一些城市已經(jīng)蓄勢而動。記者從四川省人社廳了解到,近日,四川省人社廳會同財政廳、國家稅務總局四川省稅務局,面向全省21個市(州)開展了個人養(yǎng)老金先行城市申報工作。通過各城市自愿申報、申報城市陳述、組織專家評審,并經(jīng)四川省人民政府同意,成都被確定為四川省個人養(yǎng)老金先行城市。

            四川省人社廳表示,將按照國家有關部署和要求,適時在成都啟動實施個人養(yǎng)老金先行工作,推進四川省多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設,促進養(yǎng)老保險制度高質量、可持續(xù)發(fā)展,滿足人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老保險需要,讓個人養(yǎng)老金參保人在養(yǎng)老保險第一、二支柱的基礎上再增加一份養(yǎng)老積累,進一步提高參保人養(yǎng)老收入水平和老年生活保障。四川省銀保監(jiān)局在部署下半年工作時也指出,要做好養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金在成都的試點落地。

            市場空間巨大

            個人養(yǎng)老金制度的落地有望開啟巨大的市場。

            根據(jù)人社部、財政部、國家稅務總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會五部門印發(fā)的《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》宣傳提綱,個人養(yǎng)老金資金賬戶內資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產品(以下簡稱個人養(yǎng)老金產品),由參加人自主選擇。個人養(yǎng)老金產品由金融監(jiān)管部門確定,并在信息平臺和金融行業(yè)平臺公布。

            從國際經(jīng)驗和國內探索看,多種金融產品參與個人養(yǎng)老金,既有利于滿足不同群體的需求,也有利于市場充分競爭,促使金融機構開發(fā)更好的金融產品參與個人養(yǎng)老金。

            各方面也在加快布局。理財產品方面,中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至8月1日,全市場已有33只養(yǎng)老理財產品登記備案。根據(jù)普益標準的數(shù)據(jù),截至2022年6月末,首發(fā)四款養(yǎng)老理財產品持有收益率達2.20%。

            養(yǎng)老儲蓄試點啟動在即。銀保監(jiān)會和人民銀行日前聯(lián)合發(fā)布《關于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》(下稱《通知》),自2022年11月20日起,由工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點。其中,單家銀行試點規(guī)模不超過100億元,試點期限為1年。

            此外,證監(jiān)會就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》向社會公開征求意見。在個人養(yǎng)老金制度試行階段,擬優(yōu)先納入最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標基金;在個人養(yǎng)老金制度全面推開后,擬逐步納入投資風格穩(wěn)定、投資策略清晰、長期業(yè)績良好、運作合規(guī)穩(wěn)健,適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。

            有關數(shù)據(jù)顯示,我國60歲及以上老年人口為2.64億,占比18.7%。居民存款已經(jīng)超過90萬億元,可轉化為長期養(yǎng)老資金的金融資產非??捎^。

            根據(jù)國家金融與實驗發(fā)展研究室發(fā)布的報告,在稅收政策、個人賬戶制以及市場化投資運營等政策推動之下,個人養(yǎng)老金興起將為銀行業(yè)、證券業(yè)、基金業(yè)、保險業(yè)帶來發(fā)展機會。短期來看,預計帶來千億元受托資產增量。

            “根據(jù)相關預測,第三支柱養(yǎng)老金從發(fā)展期到穩(wěn)定期,跨度大約是25年左右,成熟期時有望帶來18萬億到27萬億的增量資金。”清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究員蔣昭昆指出。

            倒逼行業(yè)轉型

            業(yè)內認為,個人養(yǎng)老金制度加速落地,將倒逼金融機構開發(fā)更具競爭力的養(yǎng)老金融產品和服務;同時,進一步提升公民的金融素養(yǎng)也迫在眉睫。

            武漢科技大學金融證券研究所所長董登新指出,目前金融機構已經(jīng)開發(fā)了三類產品,包括基金版的養(yǎng)老目標基金、銀行版的養(yǎng)老理財產品、保險版的個稅遞延的商業(yè)養(yǎng)老保險。這些金融機構開發(fā)的養(yǎng)老目標產品主要是為個人養(yǎng)老金賬戶未來的投資標的提供一個產品基礎,也是為金融機構熟悉養(yǎng)老目標產品做出前期的研發(fā)和創(chuàng)新。

            “養(yǎng)老金金融試點的方向由產品制調整為賬戶制,一方面可為資本市場提供穩(wěn)定的資金來源;另一方面,個人養(yǎng)老金的長期屬性,也為金融機構開發(fā)長期金融產品提供動力。”蔣昭昆認為,個人養(yǎng)老金真正落地,需要看金融市場能否提供滿足人民需求的養(yǎng)老金融產品。

            金鷹基金管理有限公司董事長姚文強表示,個人養(yǎng)老金制度也為公募基金行業(yè)轉型升級帶來重要契機。一是驅動以個人養(yǎng)老金為代表的更多長期資金入市;二是賬戶制的管理模式,將激發(fā)投資者對專業(yè)投顧的需求,加速財富管理轉型的進程;三是推動公募基金角色定位和服務模式的轉變,即從傳統(tǒng)產品提供商向專業(yè)機構服務商轉變,通過更加專業(yè)化的分工服務到個人投資者。

            另外,提升金融素養(yǎng)方面,普華永道中國北部市場主管合伙人周星認為,在三支柱產品銷售過程中,需做好養(yǎng)老規(guī)劃的教育推廣。此外,要建立一個系統(tǒng)性的、能夠跨越經(jīng)濟周期的投資戰(zhàn)略和風險管理。

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