據(jù)澎湃新聞報道，近日,遼寧大連警方破獲一起提供非法支付結(jié)算服務(wù)的非法經(jīng)營案。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深圳愛貝信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“愛貝信息”）于2010年成立，2012年10月至2019年7月間，其以“聚合支付”為名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。7年間，愛貝公司共向下游1900多家商戶結(jié)算資金92億元，預(yù)估非法獲利超過1億余元人民幣。
天眼查信息顯示，愛貝信息成立以來還曾獲北極光創(chuàng)投、百度等機(jī)構(gòu)投資。
借二維碼形成“資金池”，涉案金額92億
12月30日，新華社報道了近日在公安部經(jīng)偵局部署和指揮下遼寧大連警方破獲一起特大非法經(jīng)營案。案件主角深圳愛貝信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“愛貝”）以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，截留商家資金，涉案92億余元人民幣。
報道顯示，愛貝公司商務(wù)部資深員工介紹了非法支付的具體過程：愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個二維碼發(fā)送給商家使用。
但是，消費(fèi)者付給商戶的錢并沒有直接進(jìn)入到商家的賬戶，而是先進(jìn)入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)；服務(wù)費(fèi)金額根據(jù)客戶情況及約定結(jié)算時間長短確定，一般來說為代收總金額的1%左右。
愛貝公司案件中，涉及的就是非法結(jié)算的“二清”現(xiàn)象，“最明顯的特征是，資金清算后不是直接到商戶的賬戶上。”華東某資深支付行業(yè)人士告訴券商中國記者， “二清結(jié)算商戶們資金安全性難以保障，但是由于二清機(jī)可免去部分到賬手續(xù)、費(fèi)率較低，仍在一些商戶間流通。”
“聚合支付本身并不違法，但如果聚合支付平臺從事了結(jié)算業(yè)務(wù)，對商家的資金進(jìn)行了截留，形成所謂‘資金池’，就是非法行為，風(fēng)險很大。”公安部經(jīng)偵局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)一個鮮明的特征是平臺在未取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，將消費(fèi)者付給商家的錢截留，從中直接抽走手續(xù)費(fèi)后，再轉(zhuǎn)到商家賬戶。
據(jù)辦案經(jīng)偵有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年5月起，由于愛貝私自挪用商家資金，已造成至少3000萬元資金無法支付給商家。
盡管一直以來受到監(jiān)管的嚴(yán)厲打擊，非法支付結(jié)算“吞掉”商戶錢的案例并不鮮見，但是像愛貝公司這樣涉截留商家金額如此之巨，或另有原因。
辦案民警介紹，這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺還成為其他違法犯罪發(fā)展蔓延的溫床。例如，他們?yōu)閺氖沦€博、涉黃等網(wǎng)絡(luò)犯罪的網(wǎng)站提供資金結(jié)算服務(wù)。
“這個領(lǐng)域?qū)嶋H上還存在‘黑吃黑’現(xiàn)象”，辦案民警告訴新華社記者，“共凍結(jié)了519家商戶的資金，但現(xiàn)在來遞交材料申請解凍的只有115家，愛貝公司知道，一些商家從事的是非法業(yè)務(wù)，他們的資金就算被截留，也不敢報警。”
警方表示，非法網(wǎng)絡(luò)支付活動在合法資金通道與違法犯罪活動之間搭建“地下通道”，虛構(gòu)交易背景，幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管，嚴(yán)重擾亂金融市場秩序，危害支付安全；將持續(xù)嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)支付類違法犯罪活動，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序，維護(hù)公眾資金安全，凈化支付市場環(huán)境。
抓住移動支付風(fēng)口，曾覆蓋3.4億用戶
這家深圳平臺什么來頭？
據(jù)企查查顯示的工商信息，深圳愛貝信息技術(shù)有限公司成立時間為2010年7月，實(shí)繳注冊資本200萬元，有12個工商登記股東，其中該公司創(chuàng)始人及CEO丘越崑持股30.46%，為大股東、公司實(shí)控人。
從一些該公司官方宣傳材料看，丘越崑行事低調(diào)，出生于1975年，在1998年加入CHINAONLINE(訊業(yè))；2000年加入CHINA.COM，HR主管,負(fù)責(zé)CHINA.COM深圳公司的整個技術(shù)團(tuán)隊(duì)招聘。2001年加入卓望數(shù)碼科技有限公司，全程參與中國移動數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)支撐體系“移動夢網(wǎng)”業(yè)務(wù)。
2012年前后，中國移動互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)飛奔向前，無數(shù)的App誕生，移動支付成了巨頭們都要爭搶的入口。
技術(shù)出身的丘越崑顯然對市場的嗅覺非常精準(zhǔn)，“既然所有App都是運(yùn)營商，但除了像微信、百度地圖這樣的超級運(yùn)營商，大多數(shù)App都做不到自建支付通道和完整交易系統(tǒng)及完善服務(wù)體系，那我們就幫他們做。”
基于對“未來所有的App都是一個運(yùn)營商”的預(yù)判，丘越崑在2010年創(chuàng)立了愛貝云計費(fèi)，為App提供支付解決方案及配套服務(wù)。 據(jù)創(chuàng)業(yè)家報道，2010年愛貝云計費(fèi)創(chuàng)立，到2015年12月，愛貝的服務(wù)已經(jīng)有12000家合作應(yīng)用開發(fā)者，覆蓋了3.4億用戶。
從丘越崑回憶，2012年3月愛貝曾經(jīng)陷入過兩個月的低谷、公司三十多個人3個月沒發(fā)工資，那時曾獲得了知名風(fēng)投北極光的投資。不過，從企查查顯示的信息看，當(dāng)前的12個工商登記股東中，并未發(fā)現(xiàn)北極光。
引人注意的是，持有5.13%股權(quán)的股東北京富匯易達(dá)科技有限公司，企查查顯示，該公司對外投資企業(yè)多達(dá)38家，遍布北京、天津、深圳等多地，涉及業(yè)務(wù)除了信息科技之外，半數(shù)涉及商業(yè)保理業(yè)務(wù)，而往往商業(yè)保理業(yè)務(wù)背后是復(fù)雜的供應(yīng)鏈和貿(mào)易金融。
“一般資金清算是由銀聯(lián)、銀行或者支付公司直接對商戶，錢直接到商戶賬戶，而愛貝這種，相當(dāng)于商戶們的錢在它上面又轉(zhuǎn)了一道手，如果它的支付鏈條崩了、或者惡意跑路，商戶的錢自然就沒了。”上述支付行業(yè)人士告訴記者。
二清機(jī)構(gòu)、無證非法支付機(jī)構(gòu)，游離在正規(guī)支付清算體系之外、鉆空子， 形成了層層嵌套的復(fù)雜支付灰色金融網(wǎng)絡(luò)，挑戰(zhàn)穿透監(jiān)管的難度之時，也將給更廣范圍投資者帶來更大損失，一直以來都是監(jiān)管嚴(yán)打現(xiàn)象。近年來，一些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺通過技術(shù)手段為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等違法犯罪行為提供支付接口服務(wù)，從中牟取暴利。公安機(jī)關(guān)已破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件，打掉一批非法支付平臺，維護(hù)了國家金融管理秩序。
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